Zatímco my vidíme v aplikaci jen svůj účet, na pozadí běží nepřetržitý systém ochrany, který v každé vteřině odráží miliony hrozeb. Víte, co všechno banky dělají pro bezpečnost vašich peněz?

Co tvoří první linii obrany vašich peněz i údajů

Bezpečnost banky stojí na vícevrstvém systému opatření. Společně chrání data, účty, platební karty i samotné transakce. V každé sekundě banky šifrují citlivé údaje, monitorují přístupy k datům, provádějí pravidelné penetrační testy a zajišťují nepřetržitý dohled nad všemi systémy, které s daty pracují. Již od založení účtu online jsou vaše citlivé údaje v bezpečí.

Banky zároveň dodržují evropské regulatorní požadavky, například směrnici PSD2, která určuje, jak mají být zabezpečeny online platby a přístup do internetového bankovnictví. Ekvivalentem u platebních karet jsou přísná mezinárodní pravidla PCI DSS.

Umělá inteligence a nepřetržitý monitoring chrání vaše finance

Banky samozřejmě nespoléhají jen na lidskou kontrolu. V pozadí běží systémy, které vyhodnocují každou transakci na vašem účtu v reálném čase. Umělá inteligence sleduje stovky parametrů: od chování uživatele až po neobvyklé vzorce plateb. Dokáže rozpoznat podezřelou aktivitu dříve, než si jí všimnete vy.

Tokenizace drží útočníky dál od vašich peněz

Důležitou roli hraje i tokenizace, technologie, která nahrazuje citlivé údaje jednorázovými tokeny. Při platbě se místo skutečného čísla karty používá jednorázový token, typicky při platbě chytrými technologiemi jako jsou prsteny, hodinky či mobilní platby. Díky ní se citlivé údaje nikdy nedostanou do zařízení obchodníka ani do samotného platebního terminálu.

Dvojitý zámek k platbám představuje 2FA a 3D Secure

Každá platba prochází bezpečnostní kontrolou. Základem je dvoufaktorová autentizace (2FA). Jedná se o kombinaci něčeho, co znáte (heslo), s něčím, co máte (mobil), nebo čím jste (biometrie).

Díky tomu je přihlášení i potvrzení platby chráněno dvěma nezávislými prvky. Podle dat Googlu dokáže 2FA zastavit:

• 100 % automatizovaných útoků,
• 96 % hromadných phishingových útoků,
• většinu cílených útoků.

U plateb na internetu pak funguje 3D Secure, virtuální kontrolor, který vyžaduje dodatečné potvrzení identity v aplikaci nebo pomocí SMS. Bez něj platba neprojde.

Technologie banky musíte zkombinovat se svou obezřetností

Bezpečnost financí je týmová práce. Banka dodává technologie, klient by však měl přidat svou obezřetnost. Co to znamená? Nastavte si silná hesla, dvoufaktorová ověření a buďte obezřetní při jakékoliv komunikaci s bankou. Kyberútočníci totiž často posílají e-maily, sms a falšují weby bank. Velmi často své oběti kontaktují telefonicky a vyvolávají urgenci, že je jejich konto v ohrožení.

Tip: Moderní banky jako je mBank, umožňují ověření volajícího přímo v mobilní aplikaci. Okamžitě tak vidíte, zda jde skutečně o zaměstnance banky.

Bezpečnost je společná mise

Díky kombinaci pokročilých technologií, nepřetržitého monitoringu a chytrých bezpečnostních procesů se loni podařilo českým bankám ochránit klientům miliardy korun. A i když kyberútoků přibývá, moderní systémy dokážou většinu z nich zastavit dřív, než se vůbec dostanou k vašim penězům.